英国并不像拿破仑(Napoleon)所说，是个小店主之国，而是房地产投机者之国。正因此，一个名义上奉行财政紧缩的政府，决定动用多达1300亿英镑的财政资金（国内生产总值(GDP)的8%），实施“购房援助计划”(Help to Buy)，为抵押贷款提供担保。政府声称帮助的对象是首次买房者。但事实上，该计划的受益者是那些希望维持高房价的人：目前的有房者、银行和住宅开发商。面对着一个将房价维持在离谱水平的阴谋，政府所做的却是推波助澜。
计划分为两部分。首先，政府提供一部分房屋抵押贷款。根据计划，对于价值不高于60万英镑的新建房地产，政府将提供最高达房价20%的贷款，购房者只需支付5%的首付。计划的成本预计为35亿英镑，旨在帮助8万名新房买主。第二部分是抵押贷款担保——等同于美国的房利美(Fannie Mae)和房地美(Freddie Mac)。对于价值不高于60万英镑的房地产，政府将向银行提供最高为贷款额15%的担保。这可以将银行的风险限制在房地产价格的80%以下——哪怕它们放出的贷款能达到房价的95%。
首相戴维•卡梅伦(David Cameron)认为新计划将纠正“银行业失灵”，这一现象导致银行业向购房者索要高额首付。但这算是市场失灵吗？不，这只是审慎，在房价高企的情况下尤其应当审慎。同样需要注意的是，计划帮助的不是穷人，而是现金紧缺的人。即便是按6:1的比率算，一个家庭如要为购买一处60万英镑的房产借入95%的抵押贷款，家庭年收入也得达到9.5万英镑才负担得起这笔贷款，比双职工家庭平均收入的两倍还高。
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